Достоинства и недостатки кредитных карт с льготным периодом

У держателя карты с льготным периодом есть возможность оплачивать покупки и услуги заемными средствами, не выходя за пределы кредитного лимита, установленного банком.

Удобно, что кредит за дорогостоящие покупки можно погасить через продолжительное время картой с грейс-периодом. Ряд банков даже заключает договор с торговыми компаниями на приобретение товаров в рассрочку. Эта возможность предоставляется  держателям карт с льготным периодом, которым такая покупка или услуга обходится за номинальную стоимость, без выплаты процентов.

Полностью погасив задолженность, можно и дальше пользоваться заемными средствами весь грес-период. Причем, если делать это вовремя, банк не начисляет проценты и предоставляет денежные средства в долг абсолютно бесплатно. Их можно тратить весь следующий льготный период. При отсутствии оплат картой проценты тоже не начисляются.

Кредитную карту с грейс-периодом можно получить онлайн. Для заказа нужно заполнить на сайте выбранного банка анкету, указав для подтверждения личности данные соответствующего документа. Саму карту курьер может доставить по домашнему или рабочему адресу, либо ее вышлют по почте. В отличие от выдачи кредита, ее легко получить даже без справки о доходах. Активируют такую кредитку, не заходя в банк. Начать пользоваться ею можно сразу же после получения.

Если клиент банка входит в число постоянных и имеет положительную историю, ему могут увеличивать кредитный лимит, исходя из ежемесячных денежных поступлений. Кроме того, у держателя карты с грейс-периодом при регулярном ее использовании и своевременном внесении всех платежей возрастает шанс на получение ипотеки или крупного потребительного кредита.

Многие банки для привлечения клиентов предлагают к своим картам с грейс-периодом дополнительные сервисы, например мобильные приложения или бесплатную отправку СМС. У некоторых кредиток есть кэшбек, дающий возможность получения 0,5-11 % бонусами или деньгами с каждой покупки определенной категории. Для держателей элитных карт наряду с бонусами предусмотрены скидки.

Карта с беспроцентным периодом удобна для улучшения кредитной истории пользователя. С ее помощью можно рефинансировать кредит, полученный в другом банке.

Выехав за пределы Российской Федерации, можно не беспокоиться, что останешься без денег, если на кредитной карте с льготным периодом не исчерпан лимит. Для покупок за рубежом годятся кредитки всех платежных систем, кроме карт «Мир». Деньги снимаются за границей по банковскому внутреннему курсу.

С такой карты не нужно, как при вкладах, платить НДФЛ с материальной выгоды за использование кредитных средств в грейс-период.

За каждую операцию по снятию наличных с карты с грейс-периодом в банкоматах или переводов другому лицу обычно предусматриваются комиссионные в размере 3-8 %. Нередко на такие суммы с первого дня начисляются проценты, причем по очень высокой ставке. Никакого льготного периода для обналичивания или переводов не предусмотрено.

На кредитной карте с грейс-периодом невыгодно хранить собственные деньги, так как большинство банков не начисляет на них проценты за остаток, бонусы и кэшбек.

В беспроцентный период лимит кредитной карты не бесконечен. По ней нельзя потратить на оплату больше средств, чем предусмотрено банком. Эта сумма лимита рассчитывается на основе зарплаты и других поступлений, а также частоты и регулярности пользования картой.

Карта с грейс-периодом позволяет легко приобретать то, от чего человек легко отказывается, если приходится тратить наличные деньги. В результате возникают ситуации, когда расходы превышают доходы и компенсировать их нечем. Тогда держателю карты, не вернувшему долг до конца льготного периода, начисляются большие проценты, которые делают кредитку совершенно невыгодной.

В договоре кредитки с льготным периодом может оказаться пункт о страховании, о чем сотрудники банков забывают информировать клиентов. Если те неосмотрительно согласились, с них каждый месяц списывается до 1 % от суммы потраченных средств.

По многим кредиткам с беспроцентным периодом предусмотрены комиссии за обслуживание и СМС- информирование. При отсутствии на карте собственных денег держателя их, как и другие траты, списывают с лимита. Эту задолженность ему придется погашать в срок. 

Иногда держатель карты может запутаться с числами, когда начинается и заканчивается льготный период. Банки диктуют в этом отношении собственные условия, а потому грейс начинается везде по-разному:

• в день, когда был заключен договор;
• ежемесячно с первого числа;
• в день, когда была сделана первая оплата;
• в день, когда была актирована карта.

Если карта с длинным льготным периодом, держатель должен держать в памяти много параметров:

• дату погашения кредита;
• даты промежуточных платежей;
• способы, как продлить грейс-период;
• операции, которые не относятся к грейсу.

При длинном беспроцентном периоде банки разбивают его на части и прописывают в договоре, что держатели кредитки по окончании каждой должны вносить минимальный платеж, составляющий 3-10 % от потраченной суммы. Если клиенты этого не делают, грейс-период аннулируют и они вынуждены платить проценты за все время, пока пользовались средствами банка.