Преимущества и недостатки ипотеки

Взяв ипотеку, человек сразу решает назревший квартирный вопрос. Таким путем можно купить жилье, на которое пришлось бы копить долгие годы, въехать и ежемесячно выплачивать ипотечные взносы

Приобретая квартиру или дом в ипотеку, человек инвестирует средства в недвижимость, стоимость которой никогда не падает, а год от года лишь растет. Закрыв досрочно ипотечный кредит, он может продать жилье, заработав на этом изрядную сумму. Но и в срок выплаченная ипотека выгодна, так как за долгие годы стоимость квартиры увеличивается и обычно превышает вложенные в нее средства.

Оформив ипотеку, заемщик превращается в собственника квартиры или дома и имеет полное право:

• жить на купленных квадратных метрах;
• сдавать жилье в аренду;
• прописывать родных;
• делать любой ремонт и перепланировку, если последнее позволяется законом и разрешено банком, выдавшим ипотечный кредит.

Ипотека особенно выгодна некоторым категориям заемщиков, например:

• молодым семьям;
• родителям, получившим материнский капитал;
• военным и ряду других.

У них есть возможность сэкономить на ипотечном кредите часть средств благодаря льготным процентным ставкам или субсидиям, покрывающим определенную часть расходов.

Те, кому не повезло войти в категории заемщиков, которым полагаются льготы при получении ипотеки, могут воспользоваться налоговыми вычетами после полной выплаты по кредиту либо ежегодно, причем не только на всю сумму основного долга, но и на ипотечные проценты.

Заемщик может рефинансировать ипотечный кредит, перейдя в другой банк с более низкими ставками. Кроме того, у клиента есть право при наличии средств досрочно погасить ипотеку, значительно снизив проценты.

Возможность взять ипотечный кредит на длительный срок значительно уменьшает сумму ежемесячных платежей, что позволяет заемщику справляться с высокой финансовой нагрузкой.

Тщательная проверка банком выбранной клиентом недвижимости обеспечивает юридическую чистоту сделки и самого жилья. Специалисты кредитной организации изучают историю приобретаемого помещения и всех лиц. которые могли бы на него претендовать. По сути, это страховка от мошенников, гарантирующая клиенту безопасность покупки.

Если человеку нужна крупная сумма, то ему выгоднее взять не потребительский, а ипотечный кредит, так как ставка по по нему намного ниже.

То, что поначалу казалось достоинством, на деле превращается в серьезный недостаток: стоимость ипотечного жилья возрастает в два-три раза, так как приходится выплачивать не только сумму взятого кредита, но набежавшие проценты.

Первоначальный взнос за ипотечный кредит не меньше 10 % от всей стоимости квартиры, но есть и другие тратты:

• страхования приобретаемой жилплощади и собственной жизни;
• открытия счета в банке;
• оформления документов у нотариуса;
• услуг оценщика.

Сумма всех доплат может составить еще до 10 % стоимости приобретаемого жилья.

Только выплатив ипотечный кредит и все набежавшие за долгие годы проценты, заемщик получит право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: продавать, обменивать целиком или частично, завещать или дарить.

Если у заемщика нет денег на уплату основного долга и процентов, а такие проблемы возникают примерно у 20 % всех взявших ипотеку, банк может забрать жилье по суду и продать с целью погашения ипотечного кредита.

Банки предъявляют к заемщикам ипотечных кредитов строгие требования. Даже при наличии хорошей кредитной истории им предписывается:

• прохождение банковской проверки;
• предъявление всех необходимых документов;
• подтверждение суммы официальной заработной платы.

В противном случае человек может получить отказ в выдаче ипотеки.

Человек, вынужденный продолжительное время находиться под моральным гнетом ипотечного долга, постоянно ощущает психологический дискомфорт.

Из-за длительных сроков выплат по ипотеке заемщикам долгое время приходится жить в режиме жесткой экономии. При ухудшении финансового положения человек может вообще остаться без жилья, поскольку у него практически нет шансов перезанять кредит в другом банке, а микрофинансовые организации загонят его в еще большие долги.

Банк одобряет для взятия в ипотеку не любое жилье, а лишь ликвидное либо находящееся в аккредитованной новостройке.

Ипотека способствует безответственному поведению потребителей, которые порой приобретают жилье, которое им не по карману, а потому часто неликвидное. Цены на недвижимость не регулируются, а лишь растут. Это создает долгосрочные негативные последствия в экономике.