Преимущества и недостатки накопительного счета

У накопительных счетов такие же функции, как у вкладов «До востребования» и других депозитов, позволяющих внесение и частичное снятие денежных средств, но процентная ставка при этом намного выше.

Банки позволяют пополнение накопительных счетов, тогда как далеко не у всех вкладов есть такая возможность. Если же депозит с функцией пополнения, то чаще всего по нему процентная ставка более низкая, чем у вкладов, на которые нельзя вносить дополнительные средства.

Накопительный счет позволяет снимать деньги в любое время. При этом начисленные проценты, в отличие от большинства срочных вкладов, практически не пропадают. 

По накопительному счету не предусматривается наличие неснижаемого остатка. Даже если снять с него все деньги, счет сохраняется, а депозит в таком случае автоматически закрывается.

В зависимости от условий договора, проценты на средства, хранящиеся на накопительном счете, начисляются с капитализацией по окончании месяца или даже ежедневно. 

На накопительном счёте, который обычно является бессрочным, можно держать деньги столько времени, сколько пожелает клиент.

Накопительный счет, в отличие от карточного, недоступен для снятия средств посторонними лицами, поэтому клиенты могут хранить на нем значительные суммы без опасения утратить их из-за потери карты или действий мошенников.

Накопительным счетом клиент может управлять онлайн с помощью интернет-банкинга или приложения на смартфоне (мобильного банка): выполнять все действия по переводу денег со счета на любую свою карту и обратно. Причем делать это можно в любое удобное для пользователя время, даже глубокой ночью.

Условия доходности накопительного счета, в отличие от процентной ставки вклада, банк в любой момент может изменить в одностороннем порядке, чаще всего при смене ключевой ставки ЦБ РФ.

Есть банки, которые ограничивают пополнение накопительных счетов. Например, ВТБ 24 разрешает вносить средства на такой счет-копилку лишь безналом.

При снятии наличных средств с накопительного счета через кассу в некоторых банках применяется комиссия, особенно, если деньги зачислялись безналом и хранились недолго. В ряде банков существует запрет на прямой вывод денег с накопительного счета на карту или счет другого банка. Клиенту нужно сначала перевести деньги с накопительного на карточный или другой счет, а потом в сторонний банк.

Обычно банки предлагают по по накопительным счетам более низкую процентную ставку, чем по вкладам с наиболее высоким доходом. 

Многие банки начисляют ежемесячные проценты на самый меньший остаток средств, постоянно находившийся на накопительном счете в течение всего месяца. 

Банки предлагают открывать накопительные счета обычно лишь в рублях, тогда как депозиты бывают валютными и мультивалютными.

Если клиенты привязывают накопительный счет к карте, мошенникам, завладевшим карточными реквизитами, ничего не стоит опустошить оба счета. Со срочными вкладами такие действия провернуть гораздо сложнее, а во многих банках удаленным путем невозможно.  

Накопительный счет является всего лишь частью пакета банковских услуг, а не самостоятельным продуктом, как вклад. Поэтому в полной мере пользоваться им без карты невозможно.